Voracidad de la banca extranjera en México

El crédito al consumo es la principal fuente de ingresos de la banca mexicana debido al diferencial de tasas que existe entre lo que paga por recibir dinero y lo que cobra por prestarlo. En la primera mitad de este año,  a los bancos les afectaron las bajas de interés que existen en el mercado, menores comisiones cobradas y menos ingresos por operaciones en la Bolsa. Al mes de junio de 2011, de forma agregada, los grupos financieros BBVA Bancomer, Banamex, Santander, Banorte, Inbursa y Scotiabank sumaron utilidades por 34 mil 671 millones de pesos, es decir, una disminución de 5 mil 291 millones de pesos o 13.2 por ciento, si se compara con el mismo mes del año pasado. A pesar de eso, las filiales mexicanas pertenecientes a los grupos españoles, principalmente BBVA Bancomer y Santander, fueron claves para sus matrices pues generaron 38.3 por ciento y  9%, respectivamente, en las ganancias de sus controladoras a escala global.

Los bancos alcanzaron ingresos por pago de intereses por 134 mil 73 millones de pesos al sexto mes de 2011, lo que significó un aumento de 4.86% anualizado. Los grupos financieros reportaron ingresos por operaciones bursátiles por 7 mil 73 millones de pesos, esto es 4 mil 609 millones de pesos o 39.4% menos que lo registrado en conjunto en la primera mitad del 2010.

Los ingresos por comisiones para el conjunto de bancos disminuyeron 10 por ciento en junio de 2011 con respecto al mismo mes de 2010, alcanzando 30 mil 248 millones de pesos. En gran medida, la baja de las utilidades de las instituciones bancarias se explica por una disminución de los ingresos por comisiones. De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) las comisiones vigentes que los bancos pueden cobrar (sin IVA) son:

Por retiro de efectivo sin presentación de tarjeta de débito o chequera (el banco que cobra la comisión más alta en este rubro es Scotiabank con 50 pesos); por reposición de plástico por robo o extravío (Bansi reporta el mal alto costo con 150 pesos); por cheque librado (Banregio cobra 5 pesos); por cheque certificado (Santander cobra 150 pesos); por intento se sobregiro por cheque devuelto en ventanilla (Banamex, BBVA Bancomer, HSBC y Scotiabank cobran 850 pesos); por intento de sobregiro por cheque devuelto en cámara de compensación (Banamex, BBVA Bancomer, HSBC y Scotiabank cobran 850 pesos); por aclaraciones improcedentes de la cuenta en ventanilla (Banco Multiva cobra 250 pesos); por emisión de estado de cuenta en ventanilla (Banco Multiva cobra 50 pesos); por copia fotostática de comprobantes en ventanilla (Scotiabank cobra 150 pesos).

Una de las formas de reducir las utilidades de los bancos sería a través de una mayor competencia que permita eliminar la dominancia de los tres principales bancos del país y, por consiguiente, rebajar tasas de interés y comisiones. Además, debe realizarse la inclusión de la banca de desarrollo para prestar dinero a las empresas con menor costo, de acuerdo con la opinión de José Luis de la Cruz, catedrático del Tecnológico de Monterrey.

Es el Banco de México quien tiene la facultad legal para fijar las tasas de interés, el cobro de comisiones y tasas de descuentos para el sistema bancario en el país, de acuerdo con la Ley de Instituciones de Crédito. Esto es que el Banco de México es el que tiene facultades para frenar la voracidad de los banqueros. No obstante, desde hace nueve años el Estado mexicano, con el argumento de no ir en contra del espíritu de competencia de mercado, abdicó sus atribuciones a favor de los dueños de los bancos, quienes actúan como oligopolios que fijan comisiones y una tasa de interés activa alta, comparada con las que cobran en sus países de origen.